Trade Republic gründet eigene Lebensversicherung in Liechtenstein

Gründung der Versicherung

Trade Republic hat in Liechtenstein eine eigene Lebensversicherungsgesellschaft gegründet. Die Justinian Versicherungs AG mit Sitz in Vaduz erhielt kürzlich die entsprechende Lizenz von der Finanzmarktaufsicht Liechtenstein (FMA). Zuvor hiess die Firma Trade Republic Assurance AG.

Die Lizenz deckt traditionelle Lebensversicherungen sowie fondsgebundene Lebensversicherungen ab. Trade Republic plant jedoch nicht, klassische Policen wie Berufsunfähigkeitsversicherungen anzubieten. Stattdessen soll die Versicherung vor allem für das neue staatlich geförderte Altersvorsorgekonto in Deutschland genutzt werden, das ab 2027 die Riester-Rente ersetzen soll.

Die Lizenz deckt sowohl traditionelle als auch fondsgebundene Lebensversicherungen ab, was dem Unternehmen Flexibilität bei der Gestaltung seiner Produkte gibt.

Zielgruppe und Angebot

Die Versicherung richtet sich insbesondere an vorsichtige Sparer und Menschen kurz vor der Rente, die keine grossen Marktschwankungen mehr riskieren wollen. Eine mögliche Option ist ein Altersvorsorgekonto mit Beitragsgarantie. Dabei erhalten Sparer mindestens 80 oder 100 Prozent ihrer Beiträge zurück, verzichten aber auf Renditen. Diese Option wird voraussichtlich nicht kostenlos sein, die genauen Kosten sind noch unbekannt.

Trade Republic hat kürzlich angekündigt, sein Altersvorsorgekonto vollständig kostenlos anzubieten. Dazu gehören keine Depotgebühren, keine Kosten für Sparpläne und die Rückerstattung der Fondsgebühren für Dutzende ETFs. Damit reagierte das Unternehmen auf seinen Münchner Konkurrenten Scalable Capital, der einen Preiswettbewerb ausgelöst hatte.

Allerdings wird diese Option voraussichtlich nicht kostenlos sein, was die Attraktivität für Sparer beeinflussen könnte.

Strategische Ausrichtung

Mit der eigenen Versicherung betritt Trade Republic ein Gebiet, das bisher von grossen Versicherungsunternehmen wie Allianz und Ergo dominiert wird. Scalable Capital setzt dagegen bewusst auf Konten ohne Garantie. „Wer für das Alter vorsorgt, sollte nicht durch Gebühren oder Garantien gebremst werden“, sagte Erik Podzuweit, Mitgründer und Co-CEO von Scalable Capital, kürzlich.

Trade Republic kann sich die Expansion leisten: Der Neobroker erzielte im Geschäftsjahr 2024/25 einen Umsatz von 754 Millionen Euro und verzehnfachte seinen Gewinn fast. Über 10 Millionen Kunden nutzen die App, und das Unternehmen wurde in der jüngsten Sekundärtransaktion mit 12,5 Milliarden Euro bewertet.

Bedeutung für KMU

Die Möglichkeit, kostengünstige und flexible Vorsorgeprodukte anzubieten, könnte für Arbeitgeber attraktiv sein, die ihren Mitarbeitern zusätzliche Benefits bieten möchten. Zudem könnte die Expansion von Trade Republic den Wettbewerb im Versicherungssektor anregen und zu besseren Angeboten für Unternehmen führen.

Einordnung

Die Gründung einer eigenen Versicherungsgesellschaft durch Trade Republic ist ein weiterer Schritt in der Expansion des Neobrokers. Nachdem das Unternehmen bereits in den Bereichen Brokerage und Banking aktiv ist, erweitert es nun sein Angebot um Versicherungsprodukte. Dies könnte den Wettbewerb im Versicherungssektor anregen und zu innovativen Angeboten führen.

Was das für KMU bedeutet

Für Schweizer KMU könnte die Entwicklung von Trade Republic relevant sein, insbesondere wenn es um betriebliche Altersvorsorgelösungen geht. Die Möglichkeit, kostengünstige und flexible Vorsorgeprodukte anzubieten, könnte für Arbeitgeber attraktiv sein, die ihren Mitarbeitern zusätzliche Benefits bieten möchten.