Trade Republic startet eigenen Lebensversicherer in Liechtenstein

Ausgangslage

Die Liechtensteiner Finanzmarktaufsicht FMA hat der Gesellschaft die Lizenz für das Lebensversicherungsgeschäft erteilt. Ursprünglich hiess die Gesellschaft Trade Republic Assurance AG.

Die Lizenz umfasst klassische Lebensversicherungen. Allerdings plant Trade Republic nicht, Policen wie Berufsunfähigkeitsversicherungen anzubieten. Stattdessen soll der Versicherer als Mittel zur Umsetzung eines Altersvorsorgedepots dienen.

Die Justinian Versicherungs AG ist ein strategischer Schritt von Trade Republic, um im wachsenden Markt der Altersvorsorge Fuss zu fassen. Die Lizenz der Liechtensteiner Finanzmarktaufsicht FMA ermöglicht es dem Unternehmen, regulierte Versicherungsprodukte anzubieten. Dies ist ein wichtiger Meilenstein für Trade Republic, da es sich damit von reinen Broker-Dienstleistungen abhebt.

Hintergrund

Das Altersvorsorgedepot soll ab 2027 die Riester-Rente in Deutschland ablösen. Eine mögliche Variante ist ein Altersvorsorgedepot mit Beitragsgarantie.

Die Garantie-Version wird voraussichtlich nicht kostenlos sein. Trade Republic hat sich bisher nicht zu den genauen Kosten geäussert. Zielgruppe sind sicherheitsbewusste Sparer:innen und Menschen kurz vor der Rente, die keine grossen Kursschwankungen mehr riskieren wollen.

Die Einführung eines Altersvorsorgedepots mit Garantie könnte besonders für konservative Anleger attraktiv sein. Trade Republic setzt damit auf eine Zielgruppe, die Sicherheit und Stabilität bevorzugt. Die Garantie-Version könnte auch als Reaktion auf die wachsende Konkurrenz im Neobroker-Markt verstanden werden.

Einordnung für die Schweiz

In Deutschland zahlen über 15 Millionen Menschen in Riester-Verträge ein. Die Garantie war dort bisher Pflicht. Trade Republic reagiert damit auf den Wettbewerb mit Scalable Capital, das ein kostenloses Altersvorsorgedepot ohne Garantie anbietet.

Trade Republic hat im Geschäftsjahr 2024/25 einen Umsatz von 754 Millionen Euro erzielt und den Gewinn fast versiebenfacht. Mehr als zehn Millionen Kundinnen und Kunden nutzen die Anwendung. Die jüngste Bewertung lag bei 12,5 Milliarden Euro.

Allerdings sind die regulatorischen Rahmenbedingungen unterschiedlich, was eine direkte Übertragung der deutschen Modelle erschwert.

Was das für Unternehmen bedeutet

Dies könnte den Wettbewerb im Bereich der Altersvorsorge intensivieren.

Der Wettbewerb im Bereich der Altersvorsorge wird intensiver, was neue Chancen und Herausforderungen mit sich bringt. KMU könnten von der steigenden Nachfrage nach Altersvorsorgeprodukten profitieren.

Ausblick

Die Einführung eines Altersvorsorgedepots mit Garantie könnte den Markt für Altersvorsorgeprodukte verändern.

Einordnung

Die Gründung eines eigenen Lebensversicherers durch Trade Republic zeigt den Trend zur Diversifizierung im Finanzsektor. Neobroker erweitern ihr Angebot, um im Wettbewerb zu bestehen und neue Zielgruppen zu erschliessen.

Was das für KMU bedeutet

Für Schweizer KMU im Finanzsektor könnte die Expansion von Trade Republic ein Ansporn sein, eigene innovative Produkte zu entwickeln. Der Wettbewerb im Bereich der Altersvorsorge wird intensiver, was neue Chancen und Herausforderungen mit sich bringt.