Neue EU-Regel: BNPL-Dienste verlangen mehr Finanzdaten

Ausgangslage

Kunden, die künftig in Raten oder auf Rechnung zahlen möchten, werden bei BNPL-Anbietern wie Paypal oder Klarna detailliertere Angaben zu ihrer finanziellen Lage machen müssen. Eine EU-Regelung schreibt das vor, die auch für kleinere Einkäufe gilt.

Hintergrund

Die neue EU-Verbraucherkreditrichtlinie, kurz CCD II, gilt in Deutschland ab dem 20. November. Sie nimmt dabei auch kleinere Finanzierungen in den Blick, welche bisher nicht unter die strengen Verbraucherkreditregeln fielen.

Die Neuregelung zielt darauf ab, Verbraucher:innen davor zu schützen, durch Kredite in Zahlungsschwierigkeiten oder gar Überschuldung zu geraten. Die Zahlungsdienstleister haben die Aufgabe, genauer zu prüfen. Sie dürfen sich nicht nur auf bekannte Zahlungsausfälle verlassen.

Was das bedeutet

Die Richtlinie sieht vor, dass eine Prüfung auf Basis relevanter Informationen zu Einkommen, Ausgaben und anderen finanziellen Verpflichtungen durchgeführt werden muss. Dazu zählt ebenfalls die Überlegung, welche finanzielle Summe nach Abzug der regelmässigen monatlichen Ausgaben für weitere Ratenzahlungen zur Verfügung steht. Daher kann auch die Miethöhe zu den Daten zählen, die ein Zahlungsdienst erhebt.

Dies setzt die Zahlungsdienste unter Druck und in eine schwierige Lage. Einerseits dürfen sie aufgrund der DSGVO-spezifischen Datensparsamkeit nicht beliebig viele Daten abfragen und möchten Kund:innen nicht mit übermässiger Fragerei vergraulen. Andererseits wird bei Zahlungsausfällen genauer überprüft, wie sorgfältig der Anbieter die Zahlungsfähigkeit vor der Kreditvergabe geprüft hat.

Ausblick

Im Gegensatz zu bisher gelten die Vorschriften nun auch für Finanzierungen unter 200 Euro und für Kurzläufer wie Zahlungen nach 30 oder 45 Tagen. Bisher wurden diese weniger riskanten Fälle nicht überprüft.

Verbraucher:innen sollten daher – abgesehen von einer möglichen Schufa-Abfrage – genau abwägen, ob sie bei kleineren Beträgen oder kurzen Laufzeiten diese Zahlungsart nutzen möchten.